Ramify, l'une des principales plateformes françaises de gestion de patrimoine en ligne, s'est associée à Insurely pour simplifier le transfert d'épargne retraite et permettre à ses clients de regrouper plus facilement leurs contrats. À la clé : un taux de conversion plus élevé et davantage de contrats transférés par client.
Pour les plateformes de gestion de patrimoine en ligne, acquérir un nouveau client n'est qu'une première étape. Ces clients détiennent souvent déjà une part importante de leur épargne et de leur retraite auprès d'autres établissements, et transférer ces actifs vers une nouvelle plateforme peut vite devenir complexe.
C'est particulièrement vrai pour l'épargne retraite. En France, les informations relatives aux PER (Plans d'Épargne Retraite) existants sont dispersées entre différents établissements, ce qui rend difficile, pour un épargnant, d'obtenir une vision complète de ses contrats et de savoir lesquels sont transférables.
Ramify voulait simplifier cette expérience. Plutôt que de demander à ses clients de rechercher eux-mêmes les informations sur leurs contrats existants et de les transmettre, l'objectif était de créer un parcours entièrement digital pour identifier et transférer leur épargne retraite vers Ramify.
Grâce à Savings Data Access d'Insurely, Ramify permet à ses clients d'accéder de manière sécurisée aux informations de leurs PER existants, directement depuis le parcours de transfert.
Le client se connecte à ses établissements financiers et consent au partage de ses données. Insurely collecte et structure alors instantanément les informations pertinentes, puis transmet à Ramify les données nécessaires au transfert.
Ramify dispose ainsi d'une vue consolidée des contrats d'épargne retraite de chaque client, avec les informations nécessaires pour identifier ceux qui peuvent être transférés conformément à la réglementation en vigueur.
Plutôt que de développer et de maintenir ses propres connexions avec chaque établissement financier, Ramify s'appuie sur Insurely pour l'infrastructure de données, tout en gardant la pleine maîtrise de son parcours client.
« Nous voulions rendre le transfert de l'épargne retraite existante aussi simple que possible pour nos clients. Disposer des bonnes informations au bon moment dans le parcours nous permet de supprimer les frictions inutiles et d'offrir une expérience beaucoup plus fluide. »
— Samy Ouardini, cofondateur et président de Ramify
Depuis le lancement de ce nouveau parcours de transfert, Ramify observe une évolution nette du comportement de ses clients. Le taux de conversion est environ 1,5 fois supérieur à celui constaté avant l'intégration d'Insurely. Dans le même temps, les clients transfèrent en moyenne environ 1,5 fois plus de contrats.
Ces résultats illustrent l'impact business d'un parcours de transfert plus fluide : davantage de clients vont au bout du processus et, lorsqu'ils le font, ils transfèrent une part plus importante de leur épargne retraite existante.
Pour une plateforme de gestion de patrimoine, l'impact dépasse le transfert lui-même. Faciliter le rapatriement des actifs existants renforce la relation client et augmente les encours sous gestion — un effet que Ramify constate également depuis le lancement de son nouveau parcours.
« L'impact va bien au-delà de la conversion. Depuis la mise en place du nouveau parcours de transfert, nous avons multiplié par plus de cinq les capitaux collectés. Cela montre à quel point une expérience de transfert fluide peut faire la différence, aussi bien pour nos clients que pour notre activité. »
— Samy Ouardini, cofondateur et président de Ramify
Les résultats obtenus par Ramify montrent ce qui devient possible lorsque les données financières sont facilement accessibles et directement exploitables au sein du parcours client.
L'expérience de transfert est conçue par Ramify. En arrière-plan, Insurely prend en charge la complexité de l'accès aux données financières auprès des différents établissements et les transforme en informations structurées, directement exploitables dans le produit.
Pour les clients, c'est une manière plus simple de comprendre et de transférer l'épargne retraite qu'ils détiennent déjà.
Pour Ramify, c'est un parcours de transfert qui convertit davantage, qui fait entrer plus de contrats sur la plateforme et qui contribue à augmenter les encours collectés — sans avoir à construire de toutes pièces l'infrastructure d'accès aux données financières.
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