Qu’est-ce que l’Open Insurance ?
L’Open Insurance permet le partage d’informations au sein du secteur de l’assurance. Elle crée des relations plus digitales et plus ouvertes entre les compagnies d’assurance et leurs clients : des relations basées sur la confiance, la compréhension et une quantité phénoménale de données. Elle permet de comprendre les besoins de toutes les parties concernées et profitera à la fois aux assureurs et aux consommateurs. L’avantage pour les fournisseurs est une meilleure connaissance de leurs produits d’assurance, tandis que l’avantage pour les consommateurs réside dans des expériences d’assurance plus intéressantes et agréables. Une situation win win !
Le contexte.
La directive PSD2 et l’Open Data ont transformé l’ensemble du secteur financier, l’Open Banking simplifiant et rationalisant les processus et les expériences, en habituant les consommateurs à certaines pratiques numériques. Ce qui s’est passé à l’époque avec l’Open Banking, nous le constatons aujourd’hui avec l’Open Insurance : si vous êtes prêt, nous le sommes aussi pour vous aider.
La technologie.
L’Open Insurance repose sur les API (« Application Programming Interfaces »), qui sont des ensembles de codes de programmation permettant la transmission de données d’un produit logiciel à un autre. Les API, utilisées par exemple dans le domaine de l’Open Banking, permettent aux compagnies d’assurance d’ouvrir leurs sources de données et de collecter des données auprès de leurs consommateurs, de leurs concurrents et de tiers.
La réglementation.
Outre le respect strict de toutes les dispositions du RGPD et d’autres normes de protection des données, il est nécessaire de clarifier un cadre réglementaire pour l’Open Insurance. Dans le cadre d’un règlement sur l’Open Insurance, les assureurs seraient légalement tenus d’élaborer des méthodes normalisées de partage des informations d’assurance personnelles et non personnelles avec des tiers, garantissant ainsi la sécurité de toutes les parties prenantes.
Pour en savoir plus sur notre point de vue concernant un cadre réglementaire pour l’Open Insurance, consultez nos réponses (en anglais) à la consultation de la Commission européenne sur le « cadre réglementaire pour l'Open Finance et le partage des données dans le secteur de la finance ».
Créer des expériences win win.
Pour les consommateurs.
L’Open Insurance est synonyme de décisions éclairées à chaque étape du parcours de l’assuré, de fonctions de gestion et de facilité de changement. Les assurés peuvent partager en toute transparence les informations relatives à leur assurance actuelle, comparer avec une autre contrat et souscrire un nouveau contrat, le tout par voie électronique après avoir agrégé toutes les polices d’assurance.
Pour les assureurs.
L’Open Insurance apportera des avantages similaires à ceux que les banques ont tirés de l’Open Banking : des produits et des offres aux consommateurs plus rationalisés, des solutions sur mesure pour chaque client, une amélioration des relations clients et une innovation accrue grâce à une meilleure connaissance de la concurrence.
Pour les banques.
L’Open Insurance offre une expérience bancaire complète. Grâce aux possibilités offertes par les nouveaux produits de bancassurance en ligne et à l’intégration de l’assurance dans les offres de financement personnel, les banques sont plus proches des préoccupations financières de leurs clients et sont en mesure de leur proposer de nouvelles fonctionnalités tout en augmentant leur valeur ajoutée.